የቤት ፍትሃዊነት የብድር መስመር (HELOC) ምንድን ነው?
የቤት ፍትሃዊነት መስመር ወይም HELOC፣ የቤት ባለቤቶች በቤታቸው ያለውን ፍትሃዊነት እንደ መያዣ በመጠቀም ገንዘብ እንዲበደሩ የሚያስችል የብድር አይነት ነው። ከተለምዷዊ የቤት ፍትሃዊነት ብድር በተለየ መልኩ አንድ ጊዜ ገንዘብ በቅድሚያ ይሰጣል፣ HELOC እንደ ክሬዲት ካርድ እንደ ተዘዋዋሪ የብድር መስመር ይሰራል። ተበዳሪዎች እስከ የተወሰነ ገደብ ድረስ ገንዘቦችን ማግኘት ይችላሉ, እና ለተበደሩት መጠን ወለድ ብቻ ይከፍላሉ.
HELOC እንዴት ነው የሚሰራው?
አንድ የቤት ባለቤት ለHELOC ሲያመለክት አበዳሪው ያለውን ፍትሃዊነት ለመወሰን የቤቱን ዋጋ እና ያለውን የሞርጌጅ ዕዳ መጠን ይገመግማል። በዚህ ፍትሃዊነት ላይ በመመስረት አበዳሪው ለHELOC የብድር ገደብ ያዘጋጃል። ከዚያም የቤቱ ባለቤት እንደ አስፈላጊነቱ ቼክ ደብተር ወይም ልዩ የብድር ካርድ በመጠቀም ከHELOC ገንዘብ ማውጣት ይችላል። የቤቱ ባለቤት ልክ እንደ ተዘዋዋሪ የክሬዲት መስመር ሂሳቡን መክፈል እና እንደገና መበደር ይችላል።
የHELOCs ጥቅሞች
- ተለዋዋጭ የፈንዶች ተደራሽነት፡- HELOCዎች የቤት ባለቤቶችን እንደ አስፈላጊነቱ ገንዘቦችን ለማግኘት ተለዋዋጭነት ይሰጣሉ፣ ይህም ለቤት ማሻሻያ ፕሮጀክቶችን፣ የትምህርት ወጪዎችን ወይም ሌሎች ትላልቅ ወጪዎችን ለመደገፍ ጠቃሚ መሣሪያ ያደርገዋል።
- ከቀረጥ የሚቀነስ ወለድ፡- በአንዳንድ ሁኔታዎች፣ በHELOC ላይ የሚከፈለው ወለድ ከታክስ ተቀናሽ ሊሆን ይችላል፣ ይህም ወጪ ቆጣቢ የፋይናንስ አማራጭ ያደርገዋል።
- ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች፡- HELOCs ከሌሎች የብድር ዓይነቶች ጋር ሲነጻጸር ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ይሰጣሉ፣ ለምሳሌ የግል ብድር ወይም ክሬዲት ካርዶች፣ በቤቱ ፍትሃዊነት በተሰጠው ዋስትና።
ለHELOCs ግምት ውስጥ ይገባል።
- የመያዣ ስጋት፡- HELOC በቤቱ የተጠበቀ ስለሆነ፣ ብድሩን አለመክፈል ቤቱን በመያዣ መጥፋት ሊያስከትል ይችላል። ለቤት ባለቤቶች HELOC ከማግኘታቸው በፊት ክፍያ የመፈጸም ችሎታቸውን በጥንቃቄ ማጤን አስፈላጊ ነው።
- ተለዋዋጭ የወለድ ተመኖች፡- ብዙ HELOCዎች ተለዋዋጭ የወለድ ተመኖች አሏቸው፣ ይህም ማለት መጠኑ በጊዜ ሂደት ሊለዋወጥ ይችላል፣ ይህም ወደፊት ከፍተኛ ክፍያዎችን ሊያስከትል ይችላል።
- ሊሆኑ የሚችሉ ክፍያዎች እና የመዝጊያ ወጪዎች፡- የቤት ባለቤቶች እንደ ማመልከቻ ክፍያዎች፣ ዓመታዊ የጥገና ክፍያዎች ወይም የመዝጊያ ወጪዎች ካሉ ከHELOC ማግኘት ጋር የተያያዙ ማናቸውንም ክፍያዎች ማወቅ አለባቸው።
HELOCs እና የቤት ፋይናንስ
ተጨማሪ ገንዘቦችን ለማግኘት በቤት ውስጥ ያለውን ፍትሃዊነት ስለሚጠቀሙ HELOCዎች ከቤት ፋይናንስ ጋር በቅርበት የተሳሰሩ ናቸው። የቤት ባለቤቶች ብዙውን ጊዜ ለቤት ማሻሻያ ፋይናንስ ለማድረግ HELOCን ይጠቀማሉ፣ ይህም የቤታቸውን ዋጋ ከፍ ሊያደርግ እና ፍትሃዊነትን የበለጠ ሊገነባ ይችላል። በተጨማሪም፣ HELOCs ከፍተኛ ወለድ ያለውን ዕዳ ለማጠናከር ወይም ያልተጠበቁ ወጪዎችን ለመሸፈን፣ የቤት ባለቤቶችን የፋይናንሺያል ሴፍቲኔትን ለማቅረብ ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል።
በማጠቃለል
የቤት ፍትሃዊነት የክሬዲት መስመሮች (HELOCs) ለቤት ባለቤቶች ጠቃሚ የፋይናንስ መሳሪያ ሊሆን ይችላል፣ ይህም ተለዋዋጭነት እና የታክስ ጥቅሞችን ይሰጣል። ነገር ግን፣ የቤት ባለቤቶች አንዱን ከማግኘታቸው በፊት ከHELOC ጋር የተያያዙ ጥቅሞችን እና ስጋቶችን በጥንቃቄ ማጤን አስፈላጊ ነው። HELOCዎች ከቤት ፋይናንስ ጋር እንዴት እንደሚገናኙ እና የቤትን እሴት ለመጠቀም እንዴት እንደሚጠቀሙ በመረዳት፣ የቤት ባለቤቶች ስለገንዘብ ግቦቻቸው እና ፍላጎቶቻቸው በመረጃ ላይ የተመሰረተ ውሳኔ ሊወስኑ ይችላሉ።